الكفالة و باقي التأمينات الخاصة

1. الكفالة نظام من نظم التأمينات الشخصية

التأمينات الشخصية : تقوم على تعدد المسؤولين عن تنفيذ الالتزام، فيتحقق ضمان الدائن فيها من ضم ذمة أخرى إلى ذمة المدين، بحيث لو أعسر المدين تكون الذمة الأخرى مسؤولة عن الوفاء بنفس الدين، وبذلك تتزايد فرص حصول الدائن على حقه والكفالة هي أهم صور التأمينات الشخصية .

هناك صوراً أخرى يتعدد فيها المسؤلون عن التزام واحد ، و هي نظم تعرف عليها الطالب من خلال دراسة نظرية الالتزام و هي:

*التضامن بين المدينين ( المواد 217 وما بعدها ):يقصد بالتضامن بين المدينين أن يكون كل  مدين مسئول بصفة أصلية قبل الدائن عن كل الدين، فيستطيع الدائن مطالبة المدينين المتضامنين بالدين، مجتمعين أو منفردين، وبذلك تتسع أمام الدائن فرصة الحصول على حقه، فيختار المدين الأكثر  يسارا ويقضي دينه كاملاً أو يعود على أي مدين بما بقي له من حقه الذي لم يستوفيه من المدين الأول . و يكون التضامن بموجب اتفاق أو نص قانوني. فالمدين المتضامن إذن  يلتزم بصفة أصلية في مواجهة الدائن ، أما الكفيل فيكون التزامه بصفة تبعية

* عدم قابلية الالتزام للانقسام بين المدينين به المتعددين، فيتحقق نفس الغرض إذ يكون كل مدين ملزماً بوفاء الدين كله (المواد237 وما بعدها ) .

* الإنابة في الوفاء مع بقاء المدين الأصلي (المنيب ) مسؤولاً قبل الدائن، مع المدين الجديد ( المناب ) ( المواد 294 وما بعدها ) .

الإنابة الناقصة عمل قانوني يحصل به المدين على رضاء الدائن بشخص أجنبي يلتزم بوفاء

الدين مكانه ، وهي بهذا تفترض وجود أطراف ثالثة وهم : المنيب أي المدين، والمناب لديه اي

الدائن ، والمناب الى الغير الذي يرتضي وفاء الدين مكان المدين .

  و في الإنابة الناقصة لا يُبرأ فيها الدائن ذمة مدينه المنيب، بل يقبل المناب كمدين آخر،فيتعلق الأمر بانضمام مدين جديد يلتزم بصفة أصلية في مواجهة الدائن .بينما  يلتزم الكفيل بصفة تبعية فلا يمكن للمناب -عكس الكفيل-الدفع بالرجوع أولا على المنيب

2. الكفالة و التأمينات العينية" الرهن"

تتشابه الكفالة مع عقد الرهن عندما يقوم شخص ثالث برهن أمواله أو بعضها ضماناً لدين الدائن في ذمة المدين ویختلفان في:

- أن الالتزام في الكفالة یكون في أموال الكفیل أي في ذمته المالیة  أما الالتزام في الرهن الرسمي فیكون على المال محل الرهن فقط.   

-أن الكفالة تصدر عن شخص ثالث أي أنها تستوجب وجود ثلاثة أشخاص دائن ومدين وكفيل بينما الرهن يمكن أن ينعقد من قبل المدين نفسه أو من قبل شخص ثالث .‏

-أن الرهن يمنح صاحبه الحق في الاستفادة من ميزتين أساسيتين :‏

1- حق التتبع :وبمقتضاه يكون للدائن الحق في تتبع المال الضامن إلى أية يد ينتقل إليها وبالتالي التنفيذ عليه لاستيفاء دينه

2- حق الأفضلية :وهو حق يسمح للدائن باستيفاء دينه من ثمن المال الضامن بالأولوية على سائر الدائنين العاديين والدائنين المؤمّنين التالية له في المرتبة .‏بينما في الكفالة يكون الدائن عادة في حالة تزاحم مع الدائنين الآخرين للكفيل لأن هذا العقد لا يمنحه أي أفضلية كما أنه لا يوليه حق التتبع إذا أقدم الكفيل عل التصرف في أمواله قبل بدء مطالبته بتنفيذ التزاماته .‏